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PERP à Pontoise Val d'Oise

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Grâce à un bilan personnalisé de votre situation, nous mettons en place les bonnes actions patrimoniales.

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Le perp, préparez votre retraite tout en réduisant vos impôts.

C’est un contrat qui vous permet de maintenir votre niveau de vie à la retraite tout en vous permettant de réduire vos impôts. Il est constitué d’une phase d’épargne qui est bloquée (sauf cas exceptionnels) et d’une phase de rente à la liquidation de vos droits à la retraite. C’est un contrat d’assurance vie collectif à adhésion individuelle, libellé en unités de comptes et en euros.

Ce qu'il faut retenir

C’est un placement retraite.

  • C’est permet de préparer votre retraite tout en réduisant vos impôts.
  • L’avantage fiscal du PERP n’entre pas dans le calcul du plafonnement des niches fiscales.
  • Le plafond de déduction peut être mutualisé avec celui de votre conjoint ou partenaire lié par un Pacs, augmentant ainsi le montant de vos versements déductibles.
  • Chaque année, le disponible fiscal non utilisé est reportable sur les 3 années suivantes. A tout moment, vous pouvez bénéficier du plafond de l’année en cours et des plafonds non utilisés des trois dernières années.
  • Pendant la phase d’épargne et sous certaines conditions pendant la phase de rente, le PERP n’entre pas dans l’assiette de l’ISF

L’avantage fiscal :

Chaque année, vous déduisez le montant des versements que vous effectuez sur votre contrat de votre revenu imposable dans la limite :

  • De 10% de vos revenus professionnels nets de l’année précédente plafonnés à 8 PASS (plafond annuel de la sécurité sociale).
  • Ou si ce montant est plus favorable, de 10% du PASS de l’année précédente.

A la retraite, votre complément de revenu sera imposable dans la catégorie des pensions et retraite.

Un contrat adapté :

A la retraite, l’épargne constitué vous permettra de bénéficier d’un revenu régulier versé à vie (rente viagère), qui viendra compléter les pensions issues des régimes de retraite obligatoires et complémentaires.

Vous pourrez également récupérer votre épargne sous forme de capital :

  • A la retraite, jusqu’à 20% sans condition ou jusqu’à 100% pour l’acquisition d’une résidence principale en accession à la première propriété (il s’agit de l’acquisition de la résidence principale par une personne n’ayant pas été propriétaire de sa résidence principale pendant les deux années précédant son achat).
  • A tout moment en cas de coup dur, dans le cadre des cas exceptionnels prévues par la loi.
    • Décès du conjoint ou du partenaire lié par un PACS
    • Invalidité de l’assuré de 2è ou 3è catégorie
    • Surendettement, à la demande du juge compétent ou du président de la commission de surendettement
    • Expiration des droits aux allocations d’assurance chômage prévus par le code du travail en cas de licenciement
    • Cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire ou toute situation justifiant ce rachat selon le président du tribunal de commerce.

De plus, en cas de décès avant la liquidation de votre rente, votre épargne sera reversée sous forme d’un revenu régulier versé à vie à votre conjoint ou à tout autre bénéficiaire expressément désigné.

Comment souscrire ?

Votre conseiller vous aide dans

  • L’évaluation du montant de votre future pension de retraite.
  • La détermination de vos besoins à la retraite.
  • L’appréciation de votre effort d’épargne mensuel acceptable.
  • La détermination de votre profil investisseur
  • Le suivi de votre contrat pendant toute la phase d’épargne.
  • La déclaration fiscale.

 

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Vous souhaitez être contacté par l'un de nos conseillers pour étudier votre besoin ? Nous vous invitons à compléter le formulaire en cliquant sur le bouton ci-dessous. L'un de nos conseillers vous contactera très prochainement en prenant soin de respecter vos disponibilités précisées dans votre demande.

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